浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院導(dǎo)師：柴效武 正文

　　姓名：柴效武
　　性別：男
　　所在學(xué)院：經(jīng)濟(jì)學(xué)院
　　職稱：教授
　　出生年月：1953.9

　　愿帶2012級(jí)碩士生的專業(yè)與方向：
　　專業(yè)名稱：金融
　　方向：金融理財(cái) 投資保險(xiǎn)
　　專業(yè)名稱：國民經(jīng)濟(jì)學(xué)
　　方向：國民經(jīng)濟(jì) 養(yǎng)老保障

　　對(duì)學(xué)生的要求：
　　對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融的基本理論與知識(shí)方法有一定基礎(chǔ)；
　　對(duì)做科研有較好的興趣和功力，悟性好，刻苦勤奮；
　　最好具有本學(xué)科的知識(shí)背景，并發(fā)表一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)論文。

　　自述：
　　柴效武 1953年出生于陜西延安，曾經(jīng)插隊(duì)3年，在工廠做工6年，
　　1982年畢業(yè)于陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院（現(xiàn)西安交通大學(xué)），
　　1988年畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位。
現(xiàn)就職于浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，
　　1999年晉職為教授。
目前正在研究并準(zhǔn)備作為終生研究方向的課題，有如下三個(gè)方面：
　　1．以房養(yǎng)老：即是依據(jù)個(gè)人家庭擁有資源在個(gè)人家庭的一生予以最優(yōu)化配置的理論，利用住房壽命周期和老年生存余命的差異，對(duì)廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源，尤其是老年人死亡后尚余存的住房的價(jià)值，通過一定的金融保險(xiǎn)機(jī)制或其他有效手段，在不影響老人正常生活居住或給予更好安排的狀況下，實(shí)現(xiàn)住房價(jià)值的流動(dòng)與提前套現(xiàn)變現(xiàn)，為老年人在其余存生命期間，建立整筆長期、持續(xù)、穩(wěn)定的現(xiàn)金流入，作為養(yǎng)老金不足時(shí)的重要補(bǔ)充，以求更好地達(dá)到養(yǎng)老保障的目的。使同一幢住宅既能發(fā)揮正常生活居住的功用，又能作為養(yǎng)老保障的重要資源。本模式又歸納為“60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人”。
　　2．個(gè)人理財(cái)規(guī)劃：是指包括銀行保險(xiǎn)公司、個(gè)人理財(cái)事務(wù)所等在內(nèi)的各種專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)，為個(gè)人/家庭提供有針對(duì)性、專業(yè)化的綜合性全面理財(cái)服務(wù)，其活動(dòng)范圍涉及到個(gè)人/家庭整個(gè)生命周期全過程的各方面財(cái)務(wù)需求，包括個(gè)人/家庭收入支出消費(fèi)與財(cái)產(chǎn)、家庭會(huì)計(jì)報(bào)表分析、流動(dòng)資產(chǎn)管理、養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)保障、投資理財(cái)、退休計(jì)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工收入福利、稅務(wù)籌劃、婚姻生育規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃及相關(guān)的金融保險(xiǎn)工具等各個(gè)方面。金融理財(cái)在今日已經(jīng)受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，金融理財(cái)師考試認(rèn)證正成為一炙手可熱的“金領(lǐng)”職業(yè)。
　　3．基地養(yǎng)老，是在毗鄰大城市的周邊一兩小時(shí)車程的地域，選擇若干生態(tài)環(huán)境優(yōu)越、依山傍水、空氣清新適于居住養(yǎng)老，而經(jīng)濟(jì)相對(duì)不夠發(fā)展的地域，運(yùn)用市場化加政府福利補(bǔ)貼的原　則，建立若干大規(guī)模的養(yǎng)老基地，并附設(shè)以最好的養(yǎng)老保健設(shè)施與護(hù)理服務(wù)人員，將大城市中有志于此的老年人依據(jù)自愿原則，移居入基地養(yǎng)度晚年。如此做法可在提升老年人養(yǎng)老品位和生活居住質(zhì)量的同時(shí)，大幅降低養(yǎng)老成本，節(jié)約養(yǎng)老資源的使用。基地養(yǎng)老又稱為異地集中養(yǎng)老，是將優(yōu)越的生態(tài)環(huán)境也作為養(yǎng)老資源，并通過區(qū)域協(xié)調(diào)合作和老人居住空間的轉(zhuǎn)換，充分利用不同地域間居住環(huán)境和養(yǎng)老成本的巨大反差形成的比較利益優(yōu)勢，集中養(yǎng)老比分散養(yǎng)老的服務(wù)質(zhì)量提高、功能增強(qiáng)而費(fèi)用節(jié)約的規(guī)模效應(yīng)優(yōu)勢。
　　1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的研究，本人從80年代即予一定關(guān)注，并以此為題撰寫了碩士論文，目前處于國內(nèi)領(lǐng)先地位。
　　2、本人在以房養(yǎng)老及反向抵押貸款研究中處于國內(nèi)壟斷性優(yōu)勢地位，2006年全國兩會(huì)上，由本人撰寫讓全國政協(xié)委員賴明提交的“以房養(yǎng)老”提案，引起全國各地廣泛注意；目前正有保險(xiǎn)公司推出本項(xiàng)金融產(chǎn)品。
　　3、養(yǎng)老基地為本人首先提出，目前正引起國內(nèi)乃至國家領(lǐng)導(dǎo)階層的相當(dāng)注意，將來有望成為國家的一大政策。本方面研究尚無人提出，國家民政部、中國人壽將推出養(yǎng)老基地的建造等事宜并付諸實(shí)踐。

　　主要著作、論文：
　　已經(jīng)出版著作：
　　1.《教育資助暨助學(xué)貸款制度研究》；
　　2.《高校學(xué)費(fèi)制度研究》；
　　3.《個(gè)人金融服務(wù)研究》；
　　4.《家務(wù)勞動(dòng)研究》；
　　5.《家庭金融理論與實(shí)務(wù)》；
　　6.《家庭經(jīng)濟(jì)與金融研究》等
　　2008年在浙江大學(xué)出版社出版《以房養(yǎng)老研究系列叢書》，包括《以房養(yǎng)老模式》、《以房養(yǎng)老理念》、
　　《反向抵押貸款制度》、《反向抵押貸款運(yùn)作》、《反向抵押貸款的功用》、《反向抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范》、《反向抵押貸款產(chǎn)品定價(jià)》七本論文集，
　　共計(jì)收錄論文180篇，合計(jì)230萬字，其中本人撰寫論文160篇計(jì)180萬字。
　　讀物《以房養(yǎng)老漫談》和專著《反向抵押貸款》，2009年5月和9月人民出版社出版
　　另出版有關(guān)個(gè)人金融理財(cái)、會(huì)計(jì)、金融、稅收等各類教材、讀物等計(jì)10余本。
　　發(fā)表論文：在《會(huì)計(jì)研究》、《浙江大學(xué)學(xué)報(bào)》等中央、省級(jí)刊物發(fā)表有關(guān)以房養(yǎng)老、反向抵押貸款、房地產(chǎn)養(yǎng)老保障以及教育經(jīng)濟(jì)、家庭經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、金融保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)學(xué)理論等各　　類論文，計(jì)100余篇。近幾年來，發(fā)表以房養(yǎng)老、反向抵押貸款方面的論文計(jì)40篇，在全國處于絕對(duì)領(lǐng)先地位。
　　發(fā)表論文有：
　　1．《售房養(yǎng)老模式推行信息不對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的探討》，2004.2；
　　2．《“投資返本入住”模式評(píng)析》，2004.1；
　　3．《異地集中養(yǎng)老模式探討》2004.10；
　　4．《生命周期理論及售房養(yǎng)老模式中的應(yīng)用》2004.10；
　　5．《售房養(yǎng)老模式中金融運(yùn)營機(jī)制評(píng)析》2004.11；
　　6．《反向抵押貸款介紹及經(jīng)驗(yàn)借鑒》2004.10；
　　7．《反抵押貸款合同終止及相關(guān)事項(xiàng)探討》2004.12；
　　8．《住房養(yǎng)老保險(xiǎn)模式及微觀效應(yīng)分析》2004.5；
　　9．《售房養(yǎng)老—一種養(yǎng)老新思路提出》2004.2；
　　10．《區(qū)域合作養(yǎng)老——長三角養(yǎng)老資源融合協(xié)調(diào)一體化探討》長三角學(xué)術(shù)研討會(huì)論文；
　　11．《我國亟待開發(fā)房產(chǎn)反向抵押貸款壽險(xiǎn)》2002.9；
　　12．《建立“反向抵押貸款”的壽險(xiǎn)服務(wù)》2001.2；
　　13．《60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人——以房養(yǎng)老理論初探》2004.9；
　　14．《售房養(yǎng)老模式中金融作用機(jī)制的評(píng)析》2003.8；
　　15．《一種以房養(yǎng)老貸款方式：住房反抵押貸款》2004.5；
　　16．《住房資產(chǎn)流動(dòng)轉(zhuǎn)換以資養(yǎng)老保障》.2005.6；
　　17．《美國反向抵押貸款介紹》2003.7；
　　18．《住房抵押貸款與反抵押貸款異同評(píng)析》2004.7；
　　19．《住房反抵押貸款供給機(jī)構(gòu)選擇》2003.11；
　　20．《售房養(yǎng)老——養(yǎng)老新思路初探》2004.6；
　　21．《售房養(yǎng)老模式“檸檬市場”》2003.7；
　　22．《反抵押貸款中的住房維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)博弈》，
　　23．《售房養(yǎng)老模式風(fēng)險(xiǎn)防范》2003.7；
　　24．《反按揭的“檸檬市場”》2004.5；另有其他“以房養(yǎng)老”論文10余篇
　　有關(guān)“以房養(yǎng)老、基地養(yǎng)老”的基本思想等，請參照本人在中國博客上建立的個(gè)人主頁（通過GOOGLE搜索我的姓名或“以房養(yǎng)老”字樣即可http://chaixiaowu.blogchina.com），上面　　掛了100余篇論文。

　　主要課題、項(xiàng)目：
　　1．主持國家社科基金資助項(xiàng)目《以房養(yǎng)老模式研究》，經(jīng)費(fèi)9萬元，2007.7-2008.12
　　2．主持《云南楚雄州職業(yè)技術(shù)教育資源整合》，經(jīng)費(fèi)25萬元，2006.7-2007.6月。
　　3．主持杭州市發(fā)改委《農(nóng)村養(yǎng)老體制創(chuàng)新及機(jī)制轉(zhuǎn)換研究》，經(jīng)費(fèi)5萬元，2006.7月-2007.8月。
　　4．主持工行總行《反向抵押貸款金融產(chǎn)品的研發(fā)》，經(jīng)費(fèi)10萬元，2006年7月-2007年12月。
　　5．主持幸福保險(xiǎn)公司《反向抵押貸款產(chǎn)品定價(jià)與制度要素設(shè)計(jì)》課題，經(jīng)費(fèi)20萬元。
　　6．主持某房產(chǎn)公司黃山老年房產(chǎn)和養(yǎng)老基地開發(fā)、運(yùn)營的研究。
　　7．2006、2007和2009年先后主持省社聯(lián)科學(xué)普及重點(diǎn)課題，《以房養(yǎng)老漫談》、《什么是以房養(yǎng)老》、《我們?nèi)绾我苑筐B(yǎng)老》，經(jīng)費(fèi)1.8萬元。
　　8．主持國家開發(fā)銀行《中部六省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)研究報(bào)告》，經(jīng)費(fèi)30萬元，2009年11月結(jié)題。
　　曾經(jīng)主持國家社科、全國十五教育規(guī)劃及浙江省社科基金資助課題5項(xiàng)，主持市縣級(jí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃6項(xiàng)，參與有關(guān)國家、省部課題6項(xiàng)。目前都已經(jīng)結(jié)題。

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