廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院金融與保險(xiǎn)學(xué)院巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)學(xué)科介紹 正文

【巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)】
【研究意義】近年來(lái)，自然災(zāi)害和人為災(zāi)禍頻繁發(fā)生而且損失越來(lái)越嚴(yán)重，對(duì)社會(huì)財(cái)富的威脅越來(lái)越大，給保險(xiǎn)業(yè)造成了巨大威脅。我國(guó)是世界上自然災(zāi)害類型多、發(fā)生頻繁、災(zāi)害損失最嚴(yán)重的少數(shù)國(guó)家之一，根據(jù)瑞士再《西格馬》的統(tǒng)計(jì)，中國(guó)內(nèi)陸地區(qū)2004年自然巨災(zāi)造成的經(jīng)濟(jì)損失總額為31.57億美元，而各項(xiàng)巨災(zāi)保險(xiǎn)損失總額僅300萬(wàn)美元，不足全球巨災(zāi)保險(xiǎn)賠付的0.0006%，另根《中華人民共和國(guó)跨世紀(jì)減災(zāi)規(guī)劃》的統(tǒng)計(jì)，全國(guó)大約2/3的國(guó)土面積有著不同類型和不同危害程度的洪水災(zāi)害，有80%以上的耕地受到洪水的危害，20 世紀(jì)50 年代以來(lái)，年平均受旱面積達(dá)3.1 億畝，成災(zāi)1.2 億畝，因旱災(zāi)年均減收糧食約100億公斤。隨著我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的不時(shí)發(fā)生，近年來(lái)，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，巨災(zāi)保險(xiǎn)的需求不斷攀升，考慮到巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)集中性、理論上的不可保性和損失的巨大性，保險(xiǎn)人選擇退出巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)供需出現(xiàn)了失靈現(xiàn)象。再加之缺乏巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障制度的有力支撐和我國(guó)十分有限的財(cái)政損害補(bǔ)償，誰(shuí)來(lái)為巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)買單是理論界和實(shí)務(wù)界亟待解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。因此，從保險(xiǎn)領(lǐng)域研究巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)化解的可行性、有效性以及途徑，對(duì)于解決我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)供需失靈問(wèn)題、促進(jìn)我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建立與發(fā)展、提高災(zāi)害損失的補(bǔ)償程度和災(zāi)害補(bǔ)償基金的使用效率、在一定程度上減輕國(guó)家的財(cái)政負(fù)擔(dān)、推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)理論的發(fā)展，以及服務(wù)“三農(nóng)”問(wèn)題的解決和和諧社會(huì)的構(gòu)建設(shè)都有著十分重要的理論價(jià)值和實(shí)踐意義。
【國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果述評(píng)】對(duì)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，美國(guó)、日本、法國(guó)等經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)都十分重視其監(jiān)測(cè)、預(yù)防和補(bǔ)償方式的研究。20世紀(jì)70年代末80年代初由大約40個(gè)國(guó)家的首席再保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人組織了“巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和累積責(zé)任計(jì)算”的研究集團(tuán)（Catastrophe Risk Evaluation and Standard Accumulation，簡(jiǎn)稱CRESTA），系統(tǒng)地整理和分析了世界各國(guó)幾百年甚至上千年5級(jí)以上地震的歷史資料，在地震等巨災(zāi)動(dòng)態(tài)、巨災(zāi)損失的控制、鑒定和估價(jià)、巨災(zāi)的判定標(biāo)準(zhǔn)和巨災(zāi)損失的補(bǔ)償方式等方面的研究上都取得了重要的進(jìn)展。但在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失是否可以預(yù)測(cè)，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)是否可以作為商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象予以承保，政府對(duì)于巨災(zāi)損失的補(bǔ)償要發(fā)揮什么樣的作用，以什么形式或途徑來(lái)發(fā)揮作用等方面，對(duì)于各個(gè)國(guó)家和地區(qū)的學(xué)者們來(lái)說(shuō)仍然是值得進(jìn)一步研究的問(wèn)題。
近年來(lái)，我國(guó)災(zāi)害學(xué)界與保險(xiǎn)學(xué)界的專家學(xué)者對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)尤其是地震保險(xiǎn)與洪水保險(xiǎn)的研究有了相當(dāng)?shù)倪M(jìn)展。研究的內(nèi)容不僅涉及到了在我國(guó)實(shí)施地震保險(xiǎn)（基本險(xiǎn)）與洪水保險(xiǎn)的可行性，地震保險(xiǎn)與洪水保險(xiǎn)的性質(zhì)（應(yīng)是政策性保險(xiǎn)還是商業(yè)性保險(xiǎn)），而且還涉及到了地震與洪水災(zāi)害損失的評(píng)估等技術(shù)方面的問(wèn)題。但我國(guó)的巨災(zāi)保險(xiǎn)研究還是初步的，與國(guó)外相比還有很大的差距。有很多重要的問(wèn)題還沒(méi)有進(jìn)行研究，已經(jīng)開(kāi)始研究的問(wèn)題還不夠深入。如在巨災(zāi)發(fā)生時(shí)財(cái)政補(bǔ)償基金是單獨(dú)運(yùn)作還是融入保險(xiǎn)渠道，巨災(zāi)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體如何定位，如何預(yù)測(cè)巨災(zāi)損失以便正確地厘定費(fèi)率，巨災(zāi)保險(xiǎn)是作為附加險(xiǎn)還作為基本險(xiǎn)，如何劃分巨災(zāi)損失地域等級(jí)和建立地區(qū)差別費(fèi)率的體系，巨災(zāi)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)如何建立與完善，保險(xiǎn)學(xué)意義（非災(zāi)害學(xué)意義）上的巨災(zāi)的標(biāo)準(zhǔn)如何確定，巨災(zāi)保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍如何界定等問(wèn)題，都有待于作進(jìn)一步的深入研究。
【研究?jī)?nèi)容與研究方法】本研究方向主要集中在：（1）國(guó)外巨災(zāi)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)研究理論與防范制度的評(píng)介、分析與借鑒；（2）我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的損失統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢(shì)及應(yīng)對(duì)措施的優(yōu)劣分析；（3）保險(xiǎn)市場(chǎng)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)供需失衡分析；（4）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)化解的可行性分析；（5）我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的理論框架構(gòu)建；（6）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的化解與保險(xiǎn)同業(yè)分層保險(xiǎn)制度構(gòu)建；（7）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的化解與巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障基金制度的建立；（8）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的化解與多層分擔(dān)機(jī)制的再保險(xiǎn)制度的建立；（9）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的化解與發(fā)行巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)債券的金融制度的建立；（10））影響巨災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)率的因素與巨災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)率厘訂的原則與方法；（11）我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)計(jì)的原則與方法；（12）巨災(zāi)保險(xiǎn)損失的統(tǒng)計(jì)分析和與保險(xiǎn)損失模型的比較與修正；（13）巨災(zāi)保險(xiǎn)相關(guān)法律問(wèn)題解決。
本研究方向的運(yùn)用方法：（1）對(duì)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的損失統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢(shì)和損失的變動(dòng)趨勢(shì)的研究，擬在掌握大量歷史資料數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，利用概率論數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)，采用統(tǒng)計(jì)分析方法；（2）對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)供需失衡分析、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)化解的可行性分析及有效性分析，將綜合運(yùn)用期望效用理論(Expect-ed Utility Theory)、對(duì)偶理論(Dual Theory)、預(yù)期效用理論(Anticipated Utility Theory)和秩依效用理論(Rank-Dependent Utility Theory)。（3）對(duì)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)化解途徑的研究主要采用實(shí)證、對(duì)比的分析方法，并適當(dāng)運(yùn)用對(duì)策理論；（4）對(duì)于巨災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定，主要是在掌握國(guó)內(nèi)外巨災(zāi)損失尤其是保險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合對(duì)巨災(zāi)損失變動(dòng)趨勢(shì)的判斷，以預(yù)測(cè)的賠付率作為基本費(fèi)率，并結(jié)合不同地區(qū)損失發(fā)生的概率等因素進(jìn)行調(diào)整；（5）加強(qiáng)與保險(xiǎn)實(shí)業(yè)界的聯(lián)系，對(duì)于已經(jīng)取得的初步研究成果要征求保險(xiǎn)企業(yè)有關(guān)部門(mén)的意見(jiàn)，有些則可以請(qǐng)他們作些實(shí)驗(yàn)性的應(yīng)用，以便有針對(duì)性地解決初步成果中存在的問(wèn)題；（6）注重調(diào)查研究，注重分析研究保險(xiǎn)實(shí)踐中存在與本課題相關(guān)的實(shí)際問(wèn)題；（7）加強(qiáng)與災(zāi)害學(xué)界、保險(xiǎn)學(xué)界的聯(lián)系與協(xié)作，借鑒和吸收學(xué)術(shù)界已有成果，以保證和提高本課題研究成果的質(zhì)量。
【研究基礎(chǔ)與成員】本研究方向已形成相關(guān)教材3部，研究課題3項(xiàng)，論文20余篇，其中部分研究成果已達(dá)到廣西先進(jìn)水平。本研究小組人員結(jié)構(gòu)合理、知識(shí)結(jié)構(gòu)較全面，有較強(qiáng)的科研能力，并且與區(qū)內(nèi)外的同行、一些科研單位有著較為廣泛的接觸和交流，有保證課題研究所需的必要資料。方向負(fù)責(zé)人：李星華，金融系黨總支書(shū)記，副教授；學(xué)科梯隊(duì)：馬明明，本科，經(jīng)濟(jì)師；唐紅祥，研究生，助教。

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